La grêle, un risque météorologique grave au Canada, cause des dommages aux biens commerciaux, aux infrastructures publiques, aux maisons, aux véhicules et aux cultures. Ce phénomène est particulièrement préoccupant dans les provinces des Prairies, notamment dans le sud de l’Alberta, où la grêle est à l’origine de demandes d’indemnisation totalisant des milliards de dollars depuis 25 ans.
Les sinistres connaissent une forte hausse, une tempête de grêle ayant d’ailleurs à elle seule causé des pertes assurées de 3,25 milliards de dollars à Calgary en 2024; il s’agit de la deuxième catastrophe naturelle la plus coûteuse de l’histoire canadienne. Au pays, les pertes attribuables à des phénomènes météorologiques extrêmes ont totalisé 8,5 milliards de dollars en 2024, un record. D’ailleurs, les dommages causés par les tempêtes de grêle sont appelés à augmenter en raison de « la concentration accrue de propriétés dans les villes et les banlieues canadiennes [et du] coût sans cesse croissant du remplacement des biens endommagés et détruits », selon l’Institut de prévention des sinistres catastrophiques.
La grêle se forme à l’intérieur de courants orageux ascendants, ce qui crée des granules de glace dont la taille peut varier de celle d’un petit pois à celle d’une balle de golf (et parfois plus encore). Lorsque les grêlons atteignent la taille d’une pièce de 25 cents ou plus, ils peuvent causer des dommages importants aux toits, aux véhicules et aux cultures. De plus, les grêlons poussés par le vent peuvent tomber à un angle leur donnant la force d’arracher des revêtements et de fracasser des fenêtres. Toutefois, les dommages ne sont pas toujours évidents. Des trous dans le toit, par exemple, peuvent entraîner des fuites derrière les murs, créant ainsi des problèmes d’eau et de moisissure à plus long terme.
Bien que les violentes tempêtes de grêle que subit l’Alberta défraient souvent la chronique, la grêle peut sévir partout au Canada, généralement entre juin et septembre. Alors, que pouvez-vous faire pour atténuer de futurs sinistres engendrés par la grêle? On vous parle ici des faiblesses courantes dans les bâtiments commerciaux et des mesures concrètes à prendre pour réduire les risques.
Inspecter et protéger l’équipement sur le toit
Il arrive couramment que les unités de climatisation sans protection ou installées sur le toit de bâtiments commerciaux et industriels subissent des dommages. Ceux-ci peuvent occasionner des coûts énormes, car ces unités ne sont généralement pas couvertes et que les feuilles d’aluminium qu’elles renferment sont très vulnérables; même de forts vents peuvent les endommager.
La franchise pour une unité de climatisation installée sur le toit est généralement élevée, car celles-ci sont elles aussi très sensibles aux dommages. D’ailleurs, certaines compagnies d’assurance calculent au prorata les dommages causés par la grêle plutôt que de proposer une franchise.
Pour limiter les dommages, on peut par exemple installer une cage spécialement conçue pour protéger l’unité de climatisation sans nuire à la circulation de l’air, ce qui permet souvent de faire chuter la franchise. Dans les zones à risque élevé comme Calgary, la plupart des grands immeubles commerciaux et certains immeubles en copropriété sont munis de dispositifs de protection.
Prévenir les dégâts d’eau provenant du toit
Les grêlons sont susceptibles de percer un toit ou de déchirer un revêtement, entraînant alors un risque de dégâts d’eau : l’eau pourrait s’accumuler sur le toit, s’infiltrer sans qu’on s’en aperçoive, puis faire de graves dégâts. Pour cette raison, il est important de procéder à des inspections à intervalles réguliers, en particulier juste avant le début de la saison de grêle, car des dégâts d’eau peuvent se solder par une demande d’indemnisation d’un montant très élevé.
Une solution à long terme consiste à opter pour des matériaux qui résistent aux impacts au moment de remplacer la toiture, en particulier si l’immeuble est situé dans une zone à risque modéré ou élevé de grêle. Un bon revêtement de toit est tout aussi essentiel pour assurer une protection contre les infiltrations d’eau. Dans le cas d’une nouvelle construction ou au moment de procéder au remplacement du toit, songez à utiliser des bardeaux de classe 4 ou des matériaux résistant aux impacts tels que le caoutchouc ou le métal. À savoir : les métaux mous comme l’aluminium et le cuivre sont vulnérables aux dommages causés par la grêle.
Si les bardeaux d’asphalte sont le revêtement de toit le plus couramment installé au Canada, ils sont aussi parmi les plus susceptibles d’être endommagés par le vent, la pluie et la grêle. Les conditions météorologiques extrêmes, qu’il s’agisse de vagues de chaleur ou de tempêtes de neige, peuvent faire en sorte que ces bardeaux se recourbent ou se détachent, ce qui augmente le risque de dégâts d’eau.
Les laboratoires des assureurs du Canada (ULC), un organisme indépendant largement reconnu qui fournit des services d’essai, d’inspection et de certification, ont mis en place des protocoles d’essai des matériaux de toiture, et les bardeaux résistant aux impacts sont couverts par la norme UL 2218. Pour recevoir la certification UL 2218, le matériau de toiture doit pouvoir résister à un déferlement de billes d’acier simulant la grêle. Les bardeaux de classe 4 résisteront à la plupart des tempêtes de grêle; cependant, la céramique, l’ardoise, le béton et certains métaux peuvent subir des dommages superficiels dans ces conditions.
L’acier est plus lourd et plus cher, mais il est préférable à l’aluminium ou au cuivre pour les toits des bâtiments commerciaux, puisque la grêle endommage les métaux mous.
Il est possible qu’une compagnie d’assurance réduise votre franchise ou votre prime si vous optez pour des matériaux résistant à la grêle pour refaire votre toit. Le problème, c’est que vous ne pouvez généralement le faire qu’après un sinistre ou lorsque vous remplacez votre toit.
C’est pourquoi il est important d’atténuer les risques par d’autres moyens, par exemple, en protégeant votre unité de climatisation installée sur le toit et en restant à l’affût des bulletins météorologiques pour vous préparer à d’éventuelles tempêtes. Les restaurants avec terrasse, par exemple, ont intérêt à ranger leurs tables, leurs chaises, leurs parasols et leurs chaufferettes à l’approche d’un orage.
Mettre ses biens à l’abri
Comme nous venons de le mentionner, les restaurants et les établissements avec terrasse gagnent à ranger leur mobilier à l’approche d’un orage, car la grêle risque de tout détruire. Dans cette situation, non seulement les biens commerciaux subissent-ils des dommages, mais il devient aussi impossible de servir des clients sur la terrasse tant que tout n’a pas été remplacé, ce qui entraîne des pertes d’exploitation. Les coûts ne se limitent donc pas au remplacement de quelques tables et chaises.
Protéger votre entreprise en choisissant la bonne assurance et en suivant les bons conseils
Il est important de savoir quels types de dommages sont couverts par votre police et s’il existe des moyens pour vous de réduire votre franchise. Notre équipe du Service de prévention peut vous aider à évaluer l’état de votre toit et vous faire des recommandations pour améliorer la résistance à la grêle de votre immeuble commercial. Néanmoins, sachez que si nos conseillers experts en prévention peuvent vous prodiguer des conseils, il n’est pas toujours possible d’évaluer l’état du toit sans procéder à une inspection visuelle sur place. Une telle inspection est généralement confiée à des travailleurs spécialisés qui disposent de l’équipement et de l’expertise nécessaires pour accéder au toit en toute sécurité.
Si vous savez ou soupçonnez qu’il y a un problème, réglez-le avant qu’il ne s’aggrave. Savoir ce qui se passe et y porter attention peut atténuer beaucoup de risques. Pour en savoir plus, visitez notre page Solutions de gestion des risques dès aujourd’hui!
