Au Canada, lorsqu’on parle de maisons de clients à valeur nette élevée, on parle de maisons de 1 000 000 $ ou plus. La plupart des clients faisant partie de cette catégorie possèdent une maison dont la valeur se situe entre 3 500 000 $ et 10 000 000 $, selon l’endroit. Pour les clients à valeur nette très élevée, la valeur de la maison peut augmenter de façon exponentielle. Ces maisons ont des caractéristiques uniques, qui sont créées par des architectes, des concepteurs et des constructeurs spécialisés dans ce domaine.
Il est important de comprendre que la valeur marchande des maisons et leur valeur à neuf peuvent être très différentes. Même les propriétés qui ne semblent pas extravagantes à première vue (si on regarde leurs finitions intérieures et les espaces de vie extérieurs) peuvent avoir une valeur à neuf élevée. Quant à la valeur marchande, elle est influencée par le quartier et la qualité de la conception et de la construction (et du constructeur ou du concepteur), deux facteurs qui contribuent à déterminer la valeur globale d’une maison.
Les clients à valeur nette élevée cherchent un assureur capable de leur proposer un produit d’assurance habitation pertinent pour protéger leurs biens de valeur et se protéger des risques liés à la responsabilité civile. Ils veulent que cet assureur soit capable d’évaluer tous les risques qui les guettent, notamment ceux associés à leur habitation de grande valeur, aux structures connexes (garage, hangar à bateaux, etc.) et à leurs résidences secondaires. Ils veulent que leur assureur leur offre une protection sur mesure pour leurs biens les plus précieux (bijoux, œuvres d’art, etc.), mais aussi une protection contre les cyberrisques, une pour protéger leur famille, et d’autres encore pour couvrir les bris d’équipement, les frais juridiques, leurs voitures, leurs motos, leurs VTT et leurs motomarines. Ils ont également besoin d’une assurance Umbrella en responsabilité civile.
Pour avoir la certitude que leurs propriétés et leurs biens sont assurés correctement, les clients cherchent en outre un assureur qui a un service de prévention dédié qui travaillera en collaboration avec eux pour améliorer la sécurité de leur domicile et qui leur recommandera des solutions proactives susceptibles de les aider à prévenir les sinistres. Pour avoir l’esprit tranquille, les clients veulent que leur assureur ait un service d’indemnisation de premier ordre. Au besoin, ils veulent avoir accès à des services de restauration spécialisés, à des évaluateurs experts au cas où leurs collections uniques (d’œuvres d’art, d’antiquités, etc.) seraient endommagées, et à des professionnels qui pourront les guider dans le processus de règlement des sinistres pour ne rien laisser au hasard.
Qu’est-ce qui fait que l’assurance habitation de haute valeur de Northbridge se distingue?
La police Onyx de Northbridge Assurance se distingue par sa couverture inégalée et la flexibilité qu’elle offre pour répondre aux divers besoins des propriétaires à valeur nette élevée. L’une de ses caractéristiques les plus remarquables est sa garantie illimitée de la valeur à neuf, qui garantit le remboursement intégral des frais de reconstruction de votre maison afin de lui redonner sa qualité et son style d’origine en cas de sinistre. La couverture s’étend aux biens personnels, qu’ils se trouvent à la maison ou qu’ils soient stockés ailleurs. Et, si un membre de votre famille habite en résidence pour ses études, votre assurance couvrira ses biens également. La couverture complète offerte par la police Onyx inclut aussi tous les coûts connexes, par exemple ceux associés aux services d’architecture et ceux liés aux caractéristiques spécifiques de la maison. Vous pouvez ainsi bénéficier d’une protection totale en cas de sinistre.
Outre la couverture étendue de la valeur à neuf pour le bâtiment et son contenu, la police Onyx comprend une variété de protections adaptées à votre style de vie et à vos préférences :
- Garantie étendue couvrant les membres de votre famille qui vivent dans un établissement de soins de santé
- Bijoux : jusqu’à 50 000 $ par sinistre
- Objets d’art : jusqu’à 250 000 $
- Cyberrisques : 100 000 $
- Bris d’équipement : jusqu’à 50 000 $ (montants de garantie plus élevés également offerts)
- Vins et spiritueux : jusqu’à 25 000 $
- Frais de recouvrement en cas de vol d’identité : 50 000 $
- Valeurs : 25 000 $
- Responsabilité civile, y compris les préjudices personnels : 2 000 000 $ par année d’assurance
En outre, la police Onyx va plus loin que les polices traditionnelles en supprimant les limites applicables aux frais de subsistance en cas de déménagement temporaire et en offrant aux titulaires de police des conseils juridiques professionnels. Voilà un plus qui peut ajouter à votre confort et à votre sécurité.
Qu’est-ce qui est inclus dans l’assurance habitation de la police Onyx?
Notre assurance pour les habitations de haute valeur est conçue pour répondre aux besoins raffinés des propriétaires fortunés. Elle offre une protection et des avantages plus étendus que les assurances standard. Les polices sont souvent adaptées et personnalisées en fonction des actifs et des risques propres à chaque client.
Bâtiment principal et dépendances : réparation ou remplacement de structures
Tandis que les polices d’assurance habitation standard offrent généralement une couverture comportant une limite quant à la valeur à neuf, la police Onyx de Northbridge offre une « couverture illimitée ». En vertu de cette couverture, l’intégralité des frais de réparation ou de reconstruction de votre maison pour la remettre à son état d’origine sont couverts, même si les frais dépassent le montant de garantie prévu par votre police, ce qui peut être particulièrement utile en cas de catastrophe naturelle ou d’incident semblable, ces derniers pouvant faire augmenter les coûts de reconstruction de façon inattendue. En outre, les polices d’assurance habitation de haute valeur offrent une option de règlement en espèces qui permet aux propriétaires de recevoir un paiement en espèces au lieu de reconstruire.
Effets personnels
Les polices d’assurance habitation de haute valeur couvent la valeur à neuf des effets personnels plutôt que leur valeur réelle, ce qui permet de couvrir l’intégralité des coûts si vos biens doivent être remplacés.
Les propriétaires fortunés possèdent souvent des objets de grande valeur, comme des bijoux sophistiqués, des fourrures de luxe, de l’argenterie rare, des armes à feu et des objets de collection de grande valeur (comme des pièces de monnaie et des timbres). Ces objets sont généralement couverts par une « couverture illimitée » des biens personnels; des limites peuvent néanmoins s’appliquer à certains risques désignés pour certaines des catégories énumérées ci-dessus. Les clients sont invités à dresser la liste des biens qui leur tiennent le plus à cœur et d’en fournir une description adéquate afin qu’on puisse les évaluer de façon précise et que l’information soit bien consignée.
Biens meubles des entreprises
L’assurance habitation de haute valeur couvre les biens des entreprises qui se trouvent à domicile. Dans certains cas, elle peut même couvrir certaines activités professionnelles sur les lieux. Habituellement, des lignes directrices et des limites particulières s’appliquent à ces polices en fonction du type d’activité exercée, de la valeur du contenu et des recettes annuelles.
Bris d’équipement
Les clients à valeur nette élevée utilisent souvent des technologies de pointe à leur domicile. La couverture du bris d’équipement est donc essentielle. Les maisons de luxe sont souvent équipées de systèmes de haute technologie, de systèmes de régulation de la climatisation et d’appareils intelligents. Donc, si le compresseur de votre système de climatisation tombe soudainement en panne, il se peut qu’il doive être remplacé immédiatement, d’une part, et qu’il cause des dommages au câblage du système, d’autre part. Les coûts de réparation peuvent ainsi grimper rapidement. La protection contre le bris d’équipement vous offre une protection contre les dépenses imprévues associées aux systèmes modernes utilisés à domicile.
Assurance habitation améliorée
La protection d’assurance améliorée est une composante essentielle de l’assurance habitation de haute valeur. Elle offre un soutien financier en cas d’incident grave et bouleversant, par exemple dans l’éventualité d’un enlèvement, d’un rapt d’enfant, de harcèlement, d’une violation de domicile ou d’un détournement de véhicule. Cette protection est conçue pour procurer réconfort et assistance dans des circonstances extrêmes, et elle est activée en cas de décès ou de blessures invalidantes résultant de l’un ou l’autre de ces violents incidents. Les assurés peuvent recevoir jusqu’à 250 000 $ par incident pour les aider à gérer les répercussions financières. Une telle somme peut être d’une aide précieuse pour faire face à diverses dépenses, par exemple à des frais médicaux, ou encore à une perte de revenu.
Vins et spiritueux
Pour ceux qui possèdent des collections de vins ou de spiritueux de grande valeur, il est essentiel de se protéger contre les pertes et les dommages. Ces collections sont notamment exposées à des risques de vol et de casse, à des risques liés aux fluctuations du taux d’humidité et de températures, et à des risques découlant de l’exposition à la lumière et aux incidents liés au transport. L’assurance habitation de haute valeur offre une couverture spécialisée pour les vins et spiritueux, laquelle couvre ces risques. Les titulaires de police peuvent choisir une couverture de risques désignés ou une couverture globale, toutes deux étant offertes sans franchise. La police offre également une certaine flexibilité, notamment des options permettant d’accroître les montants de garantie en fonction des changements dans vos collections, par exemple lorsque vous faites des ajouts.
Système intelligent de surveillance des dégâts d’eau
Les systèmes intelligents de surveillance des dégâts d’eau jouent un rôle très important et sont conçus pour réduire les risques de dégât d’eau, ces derniers étant l’une des principales causes à l’origine des pertes subies par les propriétaires. Ces systèmes protègent activement les maisons contre les fuites et les inondations en générant des alertes et de l’information en temps réel. La police Onyx de Northbridge Assurance couvre les coûts initiaux du système et la surveillance lors de la première année (une valeur ajoutée associée au programme Onyx). S’ils installent un système d’arrêt automatique de l’alimentation en eau et des capteurs d’eau admissibles, les titulaires de polices peuvent obtenir des réductions ou des crédits sur leur police des années suivantes. Pour plus de détails sur l’admissibilité et les avantages, consultez votre courtier en assurance des particuliers Onyx.
Comment établit-on la valeur des propriétés?
Pour l’assurance habitation de haute valeur, le calcul de la valeur à neuf s’effectue grâce à un processus détaillé. Ce processus permet de créer des protections personnalisées en fonction du coût précis de reconstruction des propriétés. Les conseillers en prévention utilisent divers outils et données pour produire des estimations précises, notamment des données provenant de diverses sources au pays (pour calculer le coût des matériaux de construction) et des données sur les sinistres couvrant l’ensemble des régions. Des entrepreneurs en construction, des architectes et des concepteurs indépendants nous aident également à préciser les coûts de construction et les tendances dans le secteur. Leur apport est particulièrement important dans le cas des maisons de grande valeur. Souvent, l’entrepreneur qui a bâti une maison à l’origine est la personne la mieux placée pour déterminer la valeur des caractéristiques distinctives de cette maison.
Protégez ce qui vous tient à cœur à l’aide d’une assurance
Protégez votre maison de luxe et vos biens les plus précieux en souscrivant une assurance adaptée à votre style de vie. Pour en savoir plus, visitez notre page sur l’assurance habitation de haute valeur dès aujourd’hui!
